Majitelé malých podniků, v dobrém i zlém, mají tendenci financovat nákupy kreditními kartami. Když jste začínali, pravděpodobně jste si spoustu obchodních nákupů účtovali na svou osobní kreditní kartu.
Žádost o obchodní kreditní kartu má mnoho výhod, a to jak pro vaše osobní kreditní skóre, tak pro vaše podnikání. Přesto existují případy, kdy účtování komerčních nákupů na spotřebitelskou kartu skutečně prospívá vašemu podnikání.
Podívejme se na to, jak se liší kreditní karty, prozkoumáme různé aspekty kreditních karet a určíme, zda jsou lepší obchodní nebo spotřebitelské karty. Nakonec to není volba buď/nebo, ale spíše volba, která závisí na vaší strategii.
úvěrové limity
Vítěz: obchodní kreditní karty
Počáteční spotřebitelské kreditní karty obvykle začínají s úvěrovými limity $ 500. Pokud si vytvoříte dobrou úvěrovou historii a prokážete neuvěřitelný příjem, mohou vaše úvěrové limity dosáhnout až 35 000 $. Malé vizitky začínají s vyššími limity – obvykle mezi 1 000 a 5 000 $ – a mohou dosáhnout až 100 000 $, pokud si vybudujete solidní obchodní úvěrovou historii.
odměny
Vítěz: Kravata
Spotřebitelské i podnikatelské kreditní karty nabízejí peněžní odměny i body za leteckou dopravu, stravování a ubytování. Například řada obchodních kreditních karet Capital One Spark nabízí cash back nebo cestovní odměny. S kartou Spark Cash získáte neomezenou hotovost ve výši 2 % plus jednorázový bonus až 500 $.
Karty Spark Miles nabízejí neomezené dvojnásobné míle při cestování letadlem a až 50 000 bonusových mil. Ať už použijete kteroukoli kartu, vyberte si program odměn, který vám pomůže ušetřit na vašich obchodních výdajích nejvíce.
Financování
Vítěz: spotřebitelské kreditní karty
Spotřebitelské kreditní karty dostávají veškerou ochranu, kterou poskytuje zákon o kreditních kartách z roku 2009. Získáte 21denní lhůtu odkladu, 45 dní upozornění na změny sazeb a žádné zvýšení sazby, pokud vaše minimální platba není po splatnosti o 60 dní.
Ačkoli někteří vydavatelé firemních kreditních karet, jako je Bank of America, rozšiřují ochranu zákona o kreditních kartách na své vizitky, většina bank tak nečiní. Z tohoto důvodu si mnoho drobných živnostníků účtuje velké nákupy na spotřebitelskou kartu a menší výdaje na vizitky. V nejhorším případě, pokud by vaše firma zmeškala platbu kreditní kartou, se spotřebitelskou kartou byste nezaznamenali okamžité zvýšení úrokové sazby.
úvěrové zprávy
Vítěz: obchodní kreditní karty
Když na začátku požádáte o obchodní kreditní kartu, vydavatel obdrží vaši kreditní zprávu a zkontroluje vaše skóre FICO. Jakmile však svou kartu obdržíte a začnete nakupovat, činnost firemní kreditní karty neovlivní vaši osobní kreditní zprávu. Výhodou je, že velký zůstatek na vizitce nepoškodí vaše osobní kreditní skóre. Nevýhodou je, že dobrý obchodní úvěr nepomůže obnovit vaše kreditní skóre, pokud máte nevýrazný osobní kredit.
Jedna věc, kterou možná nevíte o firemních kreditních kartách, je, že jsou může použít pro osobní nákupy. Pokud vaše osobní karty dosáhnou maximálního limitu nebo pokud máte závažný důvod je nepoužívat, můžete si na své vizitky účtovat osobní věci. Pamatujte, že nutkavé nabourání vaší firemní kreditní karty pro osobní nákupy může mít vážné dlouhodobé důsledky pro vaši firmu. Účtování osobních výdajů na vizitce by mělo být strategickým rozhodnutím, které nepoškodí vaši rodinu ani zaměstnance.
Přestože činnost podnikatelských kreditních karet není hlášena třem kancelářím pro spotřebitelské úvěry, pokud nemůžete platit, služební kreditní karta vás nechrání v případě nesplácení. Pokud váš podnik zkrachuje a nebudete moci splatit svou vizitku, přijdou věřitelé po vašem osobním majetku.
Kontrola výdajů
Vítěz: obchodní kreditní karty
Podniky s velkým kreditním hodnocením se mohou rozhodnout pro debetní karty nad limit kreditní karty. S charge kartou můžete utratit tolik nebo tak málo, kolik potřebujete, pokud na konci měsíce splatíte celý zůstatek. Jako službu s přidanou hodnotou také mnoho poskytovatelů služebních kreditních karet zasílá vaší společnosti čtvrtletní zprávy o výdajích. Tyto přehledy vám pomohou zjistit, kolik účtujete z karty, kolik utrácíte a zda je nutné přerozdělit rozpočet.
běžné otázky
Proč by majitelé malých podniků měli uvažovat o použití kreditních karet k financování?
Majitelé malých podniků často využívají k financování kreditní karty kvůli jejich cenové dostupnosti a pohodlí. V raných fázích mnoho podnikatelů účtuje obchodní výdaje na osobní kreditní karty. Žádost o obchodní kreditní kartu má však výhody jak pro vaše osobní kreditní skóre, tak pro samotné podnikání. Některé scénáře však ospravedlňují použití spotřebitelských karet pro obchodní výdaje.
Jaké jsou srovnání úvěrových limitů mezi firemními a spotřebitelskými kreditními kartami?
Firemní kreditní karty často nabízejí vyšší úvěrové limity ve srovnání s dřívějšími spotřebitelskými kreditními kartami. Zatímco spotřebitelské karty mohou začínat s limity kolem 500 USD a dosahovat až 35 000 USD, vizitky obvykle začínají mezi 1 000 a 5 000 USD. Díky silné obchodní úvěrové historii mohou obchodní úvěrové limity dosáhnout až 100 000 $, což vám poskytuje větší flexibilitu pro obchodní výdaje.
A co odměny a benefity?
Firemní a spotřebitelské kreditní karty nabízejí odměny v podobě cash back, bodů za cestování, stravování a ubytování. Výběr mezi těmito dvěma závisí na konkrétním programu odměn, který odpovídá vašim obchodním potřebám. Některé vizitky, jako je řada Capital One Spark, nabízejí cash back nebo cestovní odměny, což vám umožní efektivně snížit vaše obchodní výdaje.
Jak se liší financování mezi podnikatelskými a spotřebitelskými kreditními kartami?
Spotřebitelské kreditní karty nabízejí určitou ochranu podle zákona o kreditních kartách z roku 2009, včetně období odkladu a předběžného oznámení o změnách sazeb. Zatímco někteří vydavatelé firemních kreditních karet tuto ochranu rozšiřují, většina ne. Spotřebitelské karty mohou být výhodnější pro velké nákupy kvůli těmto zárukám, protože okamžité zvýšení úrokových sazeb je méně pravděpodobné.
Jak úvěrové zprávy ovlivňují tyto karty?
Při žádosti o firemní kreditní kartu je zkontrolována vaše kreditní zpráva, ale aktivita neovlivní vaši osobní kreditní kartu. To odlišuje použití služební kreditní karty od použití osobní kreditní karty. Pozor však při používání vizitek na osobní výdaje. Zatímco činnost obchodních kreditních karet není obecně hlášena kancelářím pro spotřebitelské úvěry, osobní majetek může být v případě nesplácení ohrožen.
Lze firemní kreditní karty použít pro osobní nákupy?
Ano, firemní kreditní karty lze v případě potřeby použít pro osobní nákupy. Musí to však být strategické rozhodnutí, aby se předešlo dlouhodobým následkům. Pamatujte, že zneužití služebních kreditních karet k osobním výdajům může negativně ovlivnit vaše podnikání. Firemní kreditní karty navíc neposkytují úplnou ochranu před nedobytnými dluhy; věřitelé se mohou domáhat osobního majetku, pokud nelze splatit obchodní dluhy.
Jak vám firemní kreditní karty pomáhají kontrolovat výdaje?
Podniky se silným úvěrovým hodnocením se mohou rozhodnout pro debetní karty nad limitem kreditních karet. Charge karty umožňují utrácet podle potřeby, pokud je zůstatek vyplácen v plné výši měsíčně. Mnoho společností vydávajících kreditní karty nabízí čtvrtletní zprávy o výdajích, které společnostem pomáhají efektivně sledovat výdaje a přerozdělovat rozpočty.
V konečném důsledku rozhodnutí mezi obchodními a spotřebitelskými kreditními kartami závisí na vaší obchodní strategii, úvěrové situaci a finančních cílech. Každý typ má své výhody a správná volba zajišťuje obezřetné finanční řízení a růst.
Závěr
Ve složité struktuře financování malých podniků je role kreditních karet vyvíjejícím se příběhem, který může významně ovlivnit trajektorii vašeho podnikání. Výběr mezi obchodními a spotřebitelskými kreditními kartami není jen otázkou preferencí, ale strategickým rozhodnutím, které může ovlivnit vaši finanční cestu. Při procházení tímto terénem zvažte mnohostranné nuance, které tyto možnosti odlišují.
Úvěrové limity na firemní kreditní karty, které udávají tón pro finanční flexibilitu, představují jasnou výhodu pro ty, kteří chtějí využít příležitosti růstu. Tyto karty nabízejí vyšší počáteční limity a potenciál pro podstatné navýšení, což z nich dělá dynamický nástroj pro expanzi. Na druhé straně spotřebitelské kreditní karty se svými ochrannými opatřeními poskytují záchrannou síť pro významné transakce a zaručují transparentnost a finanční jistotu.
Programy odměn, které jsou základem lákadla kreditních karet, nabízejí širokou škálu výhod. Je důležité ponořit se do specifik každého programu a sladit je s potřebami vašeho podnikání. Pečlivé vyhodnocení může vést k podstatným úsporám a výhodám, které posílí vaše podnikání.
Dimenze financování zavádí zásadní hledisko: spotřebitelské kreditní karty poskytují záruky podle zákona o kreditních kartách z roku 2009 a nabízejí ochranu a předvídatelnost. To se stává relevantní pro větší výdaje, kde taková ochrana může zmírnit potenciální rizika.
Kreditní zprávy zdůrazňují oddělení mezi osobními a obchodními úvěrovými aktivitami, což vám dává možnost chránit váš osobní úvěr před požadavky vašich obchodních podniků. Chytré využívání služebních kreditních karet pro osobní výdaje je však strategickým balančním aktem, který vyžaduje obezřetné rozhodování.
Když budete přemýšlet o složité souhře mezi kreditními kartami a vašimi obchodními aspiracemi, nezapomeňte, že vaše volba je klíčovým prvkem vaší finanční strategie. Nejde jen o transakce; jde o naplánování kurzu, který je v souladu s vašimi ambicemi a chrání vaše zájmy. Díky důmyslné analýze úvěrových limitů, odměn, financování a úvěrových zpráv máte sílu vymodelovat své finanční prostředí a dovést své podnikání k triumfu.
Fotografie z kreditní karty přes Shutterstock
